工廠經(jīng)營不善，用多張信用卡套現(xiàn)周轉(zhuǎn)，終被判刑5年半

因投資失敗，佛山市某印刷有限公司老板鐘某不斷透支、套現(xiàn)多張信用卡用來資金周轉(zhuǎn)及日常消費(fèi)，經(jīng)銀行多次催收仍未歸還欠款。近日，禪城法院以信用卡詐騙罪判決鐘某有期徒刑五年六個(gè)月，并處罰金6萬元。

2010年5月始，鐘某開始經(jīng)營佛山市某印刷有限公司，后因經(jīng)營不善、投資失敗，便開始使用多家銀行的信用卡進(jìn)行透支、套現(xiàn)，用于資金周轉(zhuǎn)及日常消費(fèi)。因無還款能力，上述發(fā)卡銀行分別多次通過信函、電話、短信等形式進(jìn)行催收，但鐘某仍未歸還欠款。2015年4月，鐘某被民警抓獲。

拆東墻補(bǔ)西墻，欠3家銀行共計(jì)66萬元

公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，鐘某明知沒有還款能力，仍大量透支，致3家銀行欠款本金共計(jì)66萬余元而無法歸還，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。鐘某前妻陳某證實(shí)，離婚前鐘某的經(jīng)濟(jì)狀況并非很好，他有多張信用卡，幾乎遍及每家銀行，而且都是用信用卡“拆東墻補(bǔ)西墻”，以卡養(yǎng)卡，用作還最低還款額。

但辯護(hù)人表示，現(xiàn)有證據(jù)不能充分證明其具有非法占有的主觀故意，而且涉案銀行的催收行為存在瑕疵，不是有效的催收行為。由于部分信用卡系普通借貸欠款，及存在計(jì)算數(shù)額重復(fù)、銀行沒有催收等原因，若認(rèn)定鐘某行為構(gòu)成信用卡詐騙罪，部分信用卡欠款不應(yīng)該認(rèn)定為信用卡詐騙數(shù)額。

前妻出庭指證，印刷廠老板坐實(shí)信用卡詐騙罪

經(jīng)審理，禪城法院認(rèn)為，根據(jù)證人前妻陳某的證言、銀行賬戶交易明細(xì)、鐘某的供述相互印證，證實(shí)鐘某開辦了多家銀行的信用卡，并且通過POS機(jī)刷卡套現(xiàn)的方式以卡養(yǎng)卡的事實(shí)，故鐘某的行為足以認(rèn)定其主觀上具有非法占有的目的。由于部分信用卡系普通借貸欠款，且部分?jǐn)?shù)額重復(fù)計(jì)算，故鐘某的一部分信用卡欠款不應(yīng)該認(rèn)定為信用卡詐騙數(shù)額。

因此，鐘某以非法占有為目的，惡意透支信用卡共計(jì)29萬余元，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。公訴機(jī)關(guān)指控罪名成立，但指控?cái)?shù)額不當(dāng)，法院予以糾正。

這幾種行為可能已經(jīng)構(gòu)成信用卡詐騙罪

目前，信用卡的使用越來越普遍，但大家對信用卡的法律知識知多少呢？事實(shí)上，有一些持卡者的用卡行為離犯罪“很近”，甚至已經(jīng)觸犯了刑法。

根據(jù)《刑法》規(guī)定，信用卡詐騙罪包括以下行為：使用偽造的信用卡或使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、使用作廢的信用卡、冒用他人信用卡或惡意透支。

行為1：使用撿來的信用卡。撿得他人信用卡并使用屬于冒用他人信用卡的行為。數(shù)額在5000元以上屬于“數(shù)額較大”，將被以信用卡詐騙罪追究刑事責(zé)任。

行為2：惡意透支信用卡。刑法規(guī)定，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的，是惡意透支。根據(jù)司法解釋，惡意透支數(shù)額超過1萬元屬于“數(shù)額較大”，構(gòu)成信用卡詐騙罪。

行為3：用他人身份證辦理信用卡惡意消費(fèi)。用假身份證或別人的身份證騙領(lǐng)信用卡，數(shù)額在5000元以上的，同時(shí)觸犯妨害信用卡管理罪和信用卡詐騙罪，按照處罰較重的信用卡詐騙罪定罪，騙領(lǐng)的行為也構(gòu)成妨害信用卡管理罪。（來源：佛山日報(bào)、龍江檢察）